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assurance omnium sans franchise

L'Omnium sans franchise, vraiment ? Et à quel prix ?

Nous dressons un tableau des différentes possibilités de garanties omnium en dégâts matériels sans franchise auprès d'une douzaine d'assureurs auto.

Nous avons constaté de grandes différences entre eux.

De manière générale, lorsque vous optez (si vous rentrez dans les conditions) pour une Omnium sans franchise, sans conteste votre prime sera plus élevée. Mais parfois ne vaut-il pas payer plus pour avoir l'esprit tranquille par la suite? Et est-ce que la différence est si importante?

Comparatif des prix en assurance Omnium avec et sans franchise:
Compagnie d'assurance auto Prix Omnium sans franchise Prix omnium avec franchise de 2,5% Différence de prix
Touring Assurances 626 € 560 € + 66 €
Ethias 766 € 670 € + 96 €
Corona Direct 838 € 742 € + 96 €
Federale Assurance 818 € 683 € + 135 €
*Nos exemples se basent sur une conductrice de 49 ans, employée, au bonus-malus 0 qui roule en Volkswagen Golf 5D/P Diesel BMT Trendline 1.6 CR TDI de 85 KW d'une valeur de 20.165 € (HTVA) qui réside à 1490 Court-Saint-Etienne en Brabant Wallon et qui effectue entre 20.000 km et 25.000 km par an. Simulations réalisées en date du 18.01.2018

Après une année, vous aurez payé entre 88 € et 162 € de plus
Comme vous pouvez le constater, la différence entre les 2 formules n'est pas si importante que cela. Sans oublier que lors d'un sinistre, la différence que vous aurez payé à l'année sera très vite rentabilisée, vu que vous ne devrez pas payer la franchise. Si on prend l'exemple pour Ethias : vous payez sur l'année un supplément de prime de 105 €, et en cas de sinistre vous ne devez pas payer 450 € de franchise, si vous respectez les conditions.

Au bout de 5 années vous aurez payé de 440 € à 810 € de plus
C'est au bout de 4 à 5 années que l'on se rend compte que vous aurez quand même payé 1 fois votre franchise.

Ethias: une franchise 0 euro moyennant le simple respect d'une seule condition accessible à tous : Chez Ethias, la franchise 0 € est la règle générale. Vous n’avez donc jamais rien à sortir de votre portefeuille.

Une seule et simple condition accessible à tous : l’omnium dégâts matériels est sans franchise si vous faites réparer votre voiture auprès d’un des 2.200 garages agréés par Ethias.

Pour bénéficier de l'omnium sans franchise vous aurez un élger supplément de prime à payer. Vous pouvez, sur déclaration expresse, renoncer à la franchise 0 €, de manière à réduire votre prime omnium, par exemple. >> Ethias Omnium

Une franchise anglaise dans la formule omnium complète 0 % chez Touring Assurances : Pour tout sinistre " Dégâts Matériels avec franchise de 2,5 % " , une franchise de 0 euro sera d'application pour autant que les débours soient supérieurs à 2,5 % de la valeur assurée du véhicule.

Ce type de franchise est applicable uniquement si vous choisissez la formule " Omnium complète 0 % ". >> Touring assurance Omnium

Un geste commercial récompense, dans certains cas, votre fidélité chez Corona direct: Corona direct vous propose la "Full Omnium sans franchise" dans une situation bien particulière: vous êtes en perte totale. Corona assumera alors tous les frais sans franchise à votre charge, si vous assurez également cette voiture en Omnium chez Corona direct pour minimum 1 année.

C'est la seule et unique situation où vous pourrez bénéficier d'une franchise 0 chez Corona direct. >> Corona Direct Omnium

Choix entre franchise fixe ou anglaise chez Axa Belgium : Chez Axa Belgium vous avez le choix entre une franchise fixe basse ou une franchise anglaise. Dans ce cas, le montant restant à votre charge est supprimé en cas de perte totale ou si le coût des réparations dépasse le montant prédéterminé de la franchise.

Les franchises applicables sont de 450, 750 et 1050 euros. La franchise fixe est diminuée de 75 euros si vous faites réparer votre voiture dans un garage agréé par AXA.

Une franchise 0 euro " à l'anglaise " chez Fédérale assurance à 3 conditions : 1) le montant des réparations à effectuer est supérieur à 2,5% de la valeur assurée ou à 1.250 euros, 2) votre voiture est réparée chez un garage agréé, et 3) le conducteur est âgé de plus de 30 ans au moment du sinistre.

En dehors de la formule franchise 0 euro, la formule franchise 2,5 % (avec un maximum de 1.250 €) devient une franchise de 1,25 % (maximum 625 euros) si le bonus malus est inférieur à 4 et que le conducteur est âgé d'au minimum 30 ans.

Il y a la possibilité d'opter pour une franchise à 5 et à 10 % également. >> Federale assurance Omnium

Franchise 0 euro suite à une diminution de franchise (conditions à remplir) chez Belfius. Chez Belfius, pas de franchise en dégâts matériels à votre charge si vous avez opté pour une franchise à 2,5 %, que vous faites réparer votre véhicule dans un garage agréé, et que c'est suite à une collision avec un véhicule automoteur identifié.

Dans ce cas, votre franchise est diminuée de 2,5 % et donc totalement supprimée.
(Dans le même cas et si vous avez opté au départ pour une franchise de 5 %, elle devient une franchise de 2,5 %.)

Un accident qui résulterait plus de votre négligence - ou force majeure - et qui n'impliquerait pas un autre véhicule, comme par exemple heurter un arbre, tomber sur le bas-côté de la route : la franchise de 2,5 % est d'application.
Si je suis déclaré en tort dans un accident contre un véhicule identifié, et que je fais réparer mon véhicule dans un garage agréé (j'ai plus de 30 ans) : pas de franchise à ma charge.
Endommager mon véhicule suite à glissade sur du verglas, heurt avec un animal, de même qu'en cas de bris de vitres : une franchise est à votre charge.

La " franchise 0 risque collision " des AP : Aux LAP, vous payez uniquement une franchise sur la garantie "dégâts matériels". Vous déterminez vous-même si celle-ci correspond à 2,5%, 5%, 7,5% ou 10% de la valeur catalogue. Vous pouvez également racheter votre franchise en Omnium avec vos Stars des AP (à concurrence de 750 euros maximum).

Vous pouvez aussi opter pour une franchise zéro " risque de collision " (0% en cas de collision avec un véhicule tiers identifié.

Dans tous les autres cas, une franchise de 2,5% est d'application. La franchise 0 euro avec seuil de 750 € implique que si vos dégâts matériels sont inférieurs à 750 euros, les frais sont à vos dépends. S'ils sont supérieurs, c'est l'assureur qui prend le tout à sa charge.

Petit mot de la fin : Generali, Corona direct, Argenta, KBC, ING ... ne proposent pas la possibilité d'avoir la garantie omnium dégâts matériels sans franchise.
Chez ces assureurs, un large éventail de franchises est à votre disposition. Mais rien n'est mentionné comme possibilité d'avoir une franchise 0 en dégâts matériels.

Une franchise 0 euro c'est avantageux parce que vous ne déboursez rien. Votre assurance omnium complète paie les réparations dès le premier euro.

Une franchise 0 euro ce n 'est pas avantageux parce que dès le plus petit montant, votre sinistre est enregistré et votre bonus-malus augmente si vous êtes en tort.

Différence entre les franchises
L e principe de la franchise est simple. La franchise, c’est la partie du dommage que l’assuré prend en charge lui-même.

Rappelons-nous d’abord qu’il existe 2 grands types de franchises :

- La franchise peut être déterminée à l’avance dans son montant : c’est la franchise "forfaitaire". Elle consiste soit en un montant fixe en euros, ce qui évite les surprises. Soit en un pourcentage de la valeur assurée de votre auto. Demandez alors le montant exact de cette franchise à votre assureur pour mieux vous rendre compte de ce qui reste à vos dépens.

- La deuxième franchise est dite "anglaise" et fonctionne comme un seuil. Si le dommage est supérieur au montant de la franchise, les dégâts vous sont remboursés intégralement, sans que vous n’ayez à débourser un franc. Si par contre, le montant des dégâts est égal ou inférieur au montant de la franchise, alors les frais de réparations sont entièrement à votre charge.

 

 
 
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