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Comparatif des prix en assurance Omnium sans franchise pour une VW Golf

Comparez en un coup d'oeil les tarifs en assurance omnium auto sans franchise en Belgique pour être indemnisé dans le cas où vous auriez un accident en tort et en cas de vol.

Mise à jour effectuée le 17-12-2018

Exemples* de prix d'assurance Omnium pour une VW Golf 1.6 de 24.500 € TVAC
sans franchise (0€):
vous ne devrez rien débourser de votre poche en cas d'accident en tort.
Compagnie Détails de l'Omnium Prix Omnium
+ RC
Sans décote durant Devis gratuit

Franchise anglaise à 0€. Omnium à prix dégressif: votre prime diminue chaque année de 2% à 5%.

Détails

Touring Assurances : franchise 0 %, si les dommages dépassent 2,5 % de la valeur assurée. Le prix à droite = RC (339 €) + Omnium Complète GLX franchise 0% (716 €).

Omnium de Touring : détails et possibilités

1. 015 €


12 mois

Franchise de 0 € pour votre premier sinistre si les dégâts dépassent 500€ en Omnium Plus

Détails

Corona direct : franchise 0% d'application si:
a) le coût des réparations est supérieur à 500 EUR
Omnium de Corona Direct : détails et possibilités

Le RC auto (307 €) + 726 € pour l'Omnium franchise 0%.

1.034 €

0 mois

Ethias assurances

Vraie franchise 0 € pour les plus de 30 ans via petit supplément de prix

Détails

Ethias: franchise 0% d'application si:
a) le conducteur a plus de 30 ans
b) si vous choisissez un réparateur agréé (à majorer de 450€ si vous optez pour un réparateur non agréé)
Omnium d'Ethias : détails et possibilités

Prix de la RC auto (347,25 €)
+ Omnium sans franchise (727,88€)
+ Mobility Maxi (obligatoire en Omnium) 17€

PROMO: 2 mois gratuit sur toutes les garanties jusqu'au 28/02/2019

1.092 €


12 mois

partners assurance auto

Vraie franchise à 0 € via léger supplément de prix

Détails

Maintien à 100% de la valeur catalogue de votre voiture neuve durant les 24 premiers mois. Ensuite rattrapage : entre le 25ème et 36ème mois votre véhicule perd 30% de sa valeur, ensuite -12%, -9% et -6% jusqu'à la 7ème année.

Le prix de la RC est de 441,72 €.

1.244 €

24 mois

Franchise anglaise à 0€. Ristourne possible de 12% si vous n'avez pas eu d'accident

Détails

Federale Assurance: franchise 0% d'application si:
a) le conducteur a plus de 30 ans
b) si vous choisissez un réparateur conventionné
c) le coût des réparations est supérieur à 2,5% de la valeur assurée.

Omnium de Fédérale Assurance : infos et prix

Prix de la RC auto (450 €) + 818€ pour l'Omnium franchise anglaise de 0%.

1.267 €

12 mois

*Nos exemples se basent sur une conductrice de 50 ans, employée, au bonus-malus 0 qui roule en nouvelle Volkswagen Golf 5D/P Diesel BMT Trendline 1.6 CR TDI 85 KW d'une valeur de 20.165€ (HTVA) qui réside à 1490 Court-Saint-Etienne en Brabant Wallon qui effectue entre 20.000 et 25.000 km par an. Simulation réalisée en date du 19.11.2018

Qu'est-ce qu'une franchise ?

La franchise de l'assurance auto est la partie du montant du sinistre que vous payez vous-même. Bien souvent, il s'agit d'un montant fixe ou d'un pourcentage de l'indemnisation totale. À l’entrée en vigueur de la police d’assurance, vous déterminez le montant ou le pourcentage de la franchise. Celle-ci est principalement d'application dans l'assurance Omnium.

 
Franchise en règle générale

Il faut savoir que de manière générale, peu importe le type de franchise que vous avez choisi, la franchise est d'application pour chaque sinistre déclaré et indemnisé par votre compagnie d'assurance. Celle-ci est automatiquement portée en déduction de l'indemnité perçue. Par conséquent, les dommages ne dépassant pas le montant de la franchise ne donneront lieu à aucune indemnité.

Il existe plusieurs formes de franchise:

  • La franchise fixe
  • La franchise sous forme de pourcentage
  • La franchise anglaise
La franchise fixe :

La franchise fixe est un montant fixe prédéfini par la compagnie d'assurance. Néanmoins vous pouvez choisir lors de la conclusion de votre contrat le montant de cette franchise. Plus vous optez pour une franchise élevée et plus votre prime d'assurance risque de diminuer et vice-versa.

Voici les compagnies qui proposent des franchises fixes: (en gras la franchise de base)

400€ - 800€ - 1.200€
450€
248 € - 496 € - 1239 €   
250€ - 500€ -
750€ - 1.000€
500€
200€
300€
400€
750€
350€
550€
800€
1.050€
5 50€
850€
1.150€
1.450€

La franchise en pourcentage :

La franchise en pourcentage est calculée par rapport à la valeur de votre véhicule, autant dire que plus votre voiture est chère, plus la franchise sera élevée. Mais de manière générale on parle de 2,5 % ou 3%. Ce qui signifie pour le preneur d'assurance qu'il accepte de prendre en charge le pourcentage (fixé lors de la souscription du contrat) de la valeur de votre véhicule lors de réparations, sauf si les frais de la réparation sont supérieurs au % de la valeur assurée du véhicule.

Exemple : Vous achetez un véhicule neuf de 20.000 € (prix catalogue HTVA et options comprises). Un jour, vous percutez un arbre et le montant des réparations s'élève à 2.500
Franchise 2,5%
Franchise 5%
Coûts des réparations = 2.500 €
2,5 % de 20.000€ = 500 €
Dans ce cas : vous devez payer 500 € de votre poche et votre compagnie paie les 2.000 € restants.

Coûts des réparations 2.500 €
5 % de 20.000€ = 1.000 €
Dans ce cas : vous devez payer 1.000 € de votre poche et votre compagnie paie les 1.500 € restants.


Franchise 7,5%
Franchise 10%

Coûts des réparations = 2.500 €
7,5 % de 20.000€ = 1.750 €
Dans ce cas : vous devez payer 1.750 € de votre poche et votre compagnie paie les 750 € restants.


Coûts des réparations = 2.500 €
10 % de 20.000€ = 2.000 €
Dans ce cas : vous devez payer 2.000 € de votre poche et votre compagnie paie les 500 € restants.

La franchise de base reprise par les compagnies d'assurances est 2,5 %, et c'est celle-là qui est d'application lorsque vous faites une simulation en ligne (sauf Generali 3%) pour un contrat d'assurance, les autres montants sont uniquement à négocier avec votre courtier ou votre compagnie lors de la signature. Il faut également rappeler que plus vous choisissez une franchise élevée et plus votre prime d'assurance auto sera réduite en conséquence.

Voici les compagnies qui proposent des franchises en pourcentage : (en gras la franchise de base)

federale assurances

2,5% - 5% - 7,5% - 10%
2,5%
2,5% - 3% - 5%
 
2,5% - 5% - 7,5% - 10%
2,5% - 5% - 7,5% - 10%
 

 
Qu'est-ce qu'une franchise anglaise ?

Pour ce qui est de la franchise anglaise, il faut que le coût de la réparation dépasse le montant de cette fameuse franchise pour que votre assureur intervienne et que vous ne deviez rien débourser de votre poche. Mais si le coût de la réparation est inférieur au montant de la franchise, votre assureur n'interviendra pas.

C'est bien souvent le cas des franchises Zéro. Ce type de franchise permet généralement d'éviter à la compagnie d'assurance d'ouvrir des dossiers sinistre pour des petits accidents anecdotiques. Mais c'est aussi plus avantageux pour le preneur d'assurance, car lorsque vous faites intervenir votre assurance omnium, bien souvent il y a une contrepartie, comme l'augmentation de votre prime omnium à la prochaine échéance annuelle de votre contrat.

Donc, vous avez tout intérêt à ne pas déclarer un petit sinistre dont vous savez que le coût des réparations ne sera pas élevé, mais uniquement lorsque le montant des réparations sera plus élevé.

Exemple : 1. Vous achètez un véhicule neuf de 20.000 € (prix catalogue HTVA et options comprises). Un jour vous percutez un arbre et le montant des réparations s'élève à 2.500
Franchise 0 %
Coûts des réparations = 2.500
2,5 % de 20.000€ = 500
Dans ce cas : vous ne devrez rien payer de votre poche, car le montant total des réparations est plus élevé que (la franchise de base) 2,5% de la valeur de votre voiture (20.000 €)

Exemple : 2. Vous achètez un véhicule neuf de 20.000 € (prix catalogue HTVA et options comprises). Un jour vous percutez un arbre et le montant des réparations s'élève à 490
Franchise 0 %
Coûts des réparations = 490
2,5 % de 20.000€ = 500
Dans ce cas : le montant des réparations est moins élevé que (la franchise de base) 2,5% de la valeur de votre voiture (20.000 €) . Vous devrez donc tout payer de votre poche. Votre compagnie d'assurance n'interviendra pas.

Voici les compagnies qui proposent des franchises anglaise ou Zéro : (en gras la franchise de base)

federale assurances

0%
0%
Allianz Franchise - 0
Axa Franchise - 0

Conditions Ethias Omnium Sans Franchise :

  • Uniquement pour les conducteurs âgés de plus de 30 ans.
  • Uniquement si les réparations sont effectuées auprès d'un réparateur agréé par Ethias

Conditions Fédérale Assurances Omnium Sans Franchise. La franchise de 2,5% reste d'application:

  • si la réparation n'est pas effectuée chez un réparateur conventionné
  • si le véhicule assuré est, au moment du sinistre, conduit par un conducteur qui, à ce moment, n'a pas atteint l'âge de 30 ans
  • si le coût des réparations est, par sinistre, inférieur à 2,5% (max. € 1.250) de la valeur assurée

Conditions Allianz Franchise-0:

  • Uniquement en combinaison avec Omnium Gold 24
  • Pour conducteurs principaux désignés âgés de min.30 ans
  • Pour véhicule d'une valeur catalogue de max. 75.000€ (HTVA)
  • Uniquement pour les réparations dont le coûts dépasse les 625€
  • Et si vous réparez votre véhicule auprès d'un réparateur agrée

Conditions Axa Franchise- Anglaise :

  • Uniquement si le coût des réparations (HTVA) dépasse le montant indiqué dans les conditions particulières (750€)
  • Uniquement si l'assuré fait appel à un garage conventionné AXA pour faire réparer le véhicule.

Quelle différence il y a-t-il la franchise ANGLAISE et l'omnium SANS franchise ?

En réalité, il n'y a pas vraiment de différence, car même si les compagnies d'assurances, proposent une omnium avec Zéro franchise, dans la plupart des cas, les conditions pour obtenir cet avantage reviennent au-même que si on parle d'une franchise anglaise, il faudra un montant minimum pour que la compagnie prenne en charge à 100% les frais.

Seule une compagnie n'exige aucun montant minimum pour les réparations c'est Ethias

 
Est-ce que la franchise est juste d'application pour l'Omnium ?

Généralement, vous devez payer une franchise pour l'assurance Omnium, mais pas pour l'assurance RC. Mais il existe malgré tout quelques exceptions:

  • Il se peut qu'après un certain nombre de sinistres, votre assureur ne veuille continuer à vous assurer en RC, que si vous êtes disposé à payer une franchise en cas d'accident en tort.
  • Un assureur peut également accepter un jeune conducteur mais sous la condition qu'il accepte de payer une franchise afin de l'inciter à adopter un comportement prudent au volant.
 
Majoration de la prime Omnium ?
Comme vous le savez sans doute, à chaque échéance annuelle, tout sinistre ayant entraîné l'intervention de la garantie Dégâts matériels donne lieu à une majoration de la prime Omnium. Evidemment votre bonus-malus n'augmentera pas mais vous risquez quand même que votre prime augmente à la prochaine échéance annuelle de votre contrat.
 
Majoration de la franchise

Presque toutes les compagnies vont majorer la franchise dans un cas précis :

Si au moment du sinistre, le conducteur - qui n'est pas le conducteur habituel - n'a pas atteint l'âge de 23 ans, la franchise contractuelle pour la garantie dégâts matériels mentionnée au contrat est majorée d'un montant forfaitaire pouvant aller de 125€ jusqu'à 500€ par sinistre.

 
Suppression de la franchise
Il est toutefois possible d'évitez de payer une franchise même si vous ne rentrez pas dans le conditions requises des compagnies repris ci-dessus. Bon nombre de compagnies vont vous offrir les frais de la franchise si vous combinez plusieurs contrats auprès de la même compagnie.